未盡審核義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)何責(zé)？

金融機(jī)構(gòu)的審核義務(wù)主要源于的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《反洗錢法》和中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定。如果金融機(jī)構(gòu)未能盡到合理的審核義務(wù)，可能會被監(jiān)管部門認(rèn)定為違規(guī)行為，面臨罰款、警告、暫?；蛉∠嚓P(guān)業(yè)務(wù)資格等行政處罰。此外，如果因未盡審核義務(wù)導(dǎo)致客戶或第三方損失，金融機(jī)構(gòu)可能需要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。在某些嚴(yán)重情況下，如果涉及刑事犯罪，如協(xié)助洗錢，相關(guān)責(zé)任人可能還會面臨刑事責(zé)任。

相關(guān)法條：

1. 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》：規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、客戶身份識別等。

2. 《中華人民共和國反洗錢法》：要求金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，對客戶身份進(jìn)行識別，報(bào)告可疑交易等。

3. 中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶交易記錄保存管理辦法》等詳細(xì)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的審核義務(wù)。

第三方支付在欺詐中的責(zé)任何在？

在涉及第三方支付平臺的欺詐案件中，第三方支付平臺的責(zé)任主要取決于其是否履行了應(yīng)有的安全保障義務(wù)和合規(guī)操作義務(wù)。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，第三方支付機(jī)構(gòu)有責(zé)任確保交易的安全，防止欺詐行為的發(fā)生，并且需要對用戶的信息安全負(fù)責(zé)。如果第三方支付平臺未能采取必要的預(yù)防措施，或者在發(fā)現(xiàn)欺詐行為后未能及時采取行動，那么它可能需要承擔(dān)一定的法律責(zé)任。

一方面，如果第三方支付平臺因疏忽或過失導(dǎo)致用戶資金損失，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，它可能需要承擔(dān)違約責(zé)任。另一方面，如果其違反了《網(wǎng)絡(luò)安全法》和《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理的通知》等規(guī)定，未盡到信息安全保護(hù)義務(wù)，可能導(dǎo)致用戶個人信息泄露，那么它可能需要承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

相關(guān)法條：

1. 《合同法》：第一百零七條 - 當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。

2. 《網(wǎng)絡(luò)安全法》：第四十二條 - 網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對其用戶發(fā)布的信息的管理，發(fā)現(xiàn)法律、行政法規(guī)禁止發(fā)布或者傳輸?shù)男畔⒌?，?yīng)當(dāng)立即停止傳輸該信息，采取消除等處置措施，防止信息擴(kuò)散，保存有關(guān)記錄，并向有關(guān)主管部門報(bào)告。

3. 《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)[2016]261號）：要求支付機(jī)構(gòu)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，強(qiáng)化客戶身份識別，采取有效的技術(shù)手段保障客戶信息安全，防止欺詐、洗錢等違法犯罪活動。第三方支付平臺需要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保交易安全，否則可能會因?yàn)槲茨苈男蟹ǘ氊?zé)而承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時，必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，全面履行審核義務(wù)，以防止非法活動，保護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。未盡審核義務(wù)不僅會損害金融機(jī)構(gòu)自身的聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)利益，也可能對整個金融體系和社會秩序產(chǎn)生負(fù)面影響，金融機(jī)構(gòu)對此應(yīng)給予高度重視。

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