違法發(fā)放貸款罪立案標(biāo)準(zhǔn)2025

　　根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》及司法實踐，違法發(fā)放貸款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)分為“數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)”與“損失標(biāo)準(zhǔn)”兩類，具體如下：

　　一、數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)

　　個人犯罪：違法發(fā)放貸款數(shù)額累計達100萬元以上，且未收回本金或造成實際損失的，即達到立案追訴條件。

　　單位犯罪：單位違法發(fā)放貸款數(shù)額累計達500萬元以上，需追究直接負(fù)責(zé)的主管人員及其他責(zé)任人員刑事責(zé)任。

　　二、損失標(biāo)準(zhǔn)

　　直接經(jīng)濟損失：違法發(fā)放貸款導(dǎo)致金融機構(gòu)直接經(jīng)濟損失達20萬元以上的，無論貸款數(shù)額大小，均構(gòu)成犯罪。

　　特別重大損失：損失金額超過100萬元，或造成金融機構(gòu)破產(chǎn)、重大聲譽風(fēng)險等后果，則屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”，量刑幅度提升至五年以上有期徒刑。

　　三、特殊情形

　　向關(guān)系人違法發(fā)放貸款：貸款對象為金融機構(gòu)工作人員的親屬、關(guān)聯(lián)企業(yè)等“關(guān)系人”，則立案標(biāo)準(zhǔn)從重處罰，即損失金額或貸款數(shù)額達到上述標(biāo)準(zhǔn)的80%即可追訴。

違法發(fā)放貸款罪和騙貸罪的區(qū)別

　　兩類犯罪雖均涉及貸款環(huán)節(jié)，但在主體、行為模式及法律后果上存在本質(zhì)差異：

　　一、犯罪主體不同

　　違法發(fā)放貸款罪：主體為特殊主體，即銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員，包括信貸審批人員、分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人等。

　　騙貸罪：主體為一般主體，自然人或單位均可構(gòu)成，不要求具有金融機構(gòu)從業(yè)背景。

　　二、行為模式不同

　　違法發(fā)放貸款罪：行為人違反國家貸款管理制度，通過玩忽職守或濫用職權(quán)發(fā)放貸款，主觀上對損失結(jié)果持過失心態(tài)。

　　騙貸罪：行為人以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙手段獲取貸款，主觀上為直接故意。

　　三、侵害客體不同

　　違法發(fā)放貸款罪：主要侵害國家金融管理制度，尤其是貸款審批的規(guī)范性。

　　騙貸罪：同時侵害金融機構(gòu)對貸款的所有權(quán)及金融管理秩序，具有雙重客體特征。

　　四、量刑差異

　　違法發(fā)放貸款罪：一般處五年以下有期徒刑或拘役;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。

　　騙貸罪：基礎(chǔ)刑為三年以下有期徒刑或拘役;造成特別重大損失的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

　　法律依據(jù)

　　《中華人民共和國刑法》第一百八十六條

　　銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。