取款超5萬要說明用途,取款說明用途的法律依據(jù)是什么?

　　2025年新修訂的《反洗錢法》明確要求金融機構(gòu)基于風(fēng)險開展客戶盡職調(diào)查，取代此前“一刀切”的監(jiān)管模式。

　　《管理辦法》進一步細化該原則，規(guī)定金融機構(gòu)需根據(jù)客戶特征、交易性質(zhì)及風(fēng)險狀況采取差異化措施。對于大額現(xiàn)金交易，因其匿名性強、資金流向難以追蹤，被認定為高風(fēng)險場景，故需通過說明用途等方式強化盡職調(diào)查。

　　《管理辦法》第九條明確，金融機構(gòu)為自然人客戶辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時，雖取消了“登記資金來源或用途”的硬性要求，但仍需“識別并核實客戶身份”。

　　交易被識別為高風(fēng)險(如頻繁大額取現(xiàn)、資金流向異常等)，金融機構(gòu)可依據(jù)《反洗錢法》及《管理辦法》要求客戶補充說明用途，此舉符合“風(fēng)險匹配”的監(jiān)管邏輯。

　　我國作為金融行動特別工作組(FATF)成員國，需履行國際反洗錢義務(wù)。FATF《四十項建議》要求成員國對高風(fēng)險交易實施強化盡職調(diào)查，包括了解資金用途。新規(guī)通過“風(fēng)險分層+動態(tài)調(diào)整”機制，在保障公民財產(chǎn)權(quán)與履行國際義務(wù)間尋求平衡，體現(xiàn)法律對金融安全與個人權(quán)利的雙重保護。

取款超5萬要說明用途怎么說合理?

　　客戶僅需提供與交易直接相關(guān)的信息，避免過度披露隱私。取現(xiàn)用于購房首付，可說明“支付購房合同約定的首期款項”，無需提供合同細節(jié)或?qū)Ψ劫~戶信息。金融機構(gòu)亦不得以“用途不明”為由拒絕合法交易。

　　對于偶發(fā)性、合理性明顯的大額取現(xiàn)(如醫(yī)療急用、教育支出)，客戶可簡要說明用途并配合身份核驗;交易被標記為高風(fēng)險(如短期內(nèi)多次大額取現(xiàn)、資金流向境外等)，客戶需根據(jù)金融機構(gòu)要求提供輔助證明(如醫(yī)療發(fā)票、學(xué)校繳費通知等)，但證明材料范圍應(yīng)嚴格限定于驗證用途真實性。

　　金融機構(gòu)可通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道預(yù)填用途說明，客戶在線提交后由系統(tǒng)自動核驗邏輯合理性(如“購房”與“裝修”用途的金額匹配度)。此舉既降低人工審核成本，又避免客戶反復(fù)跑腿，符合《管理辦法》“優(yōu)化客戶體驗”的導(dǎo)向。

　　法律依據(jù)

　　《中華人民共和國反洗錢法》(2025年修訂) 第二十二條

　　金融機構(gòu)應(yīng)當按照風(fēng)險為本的原則，合理配置資源，對不同風(fēng)險等級的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。