男子吃饅頭噎死家屬申請理賠遭拒,猝死可以報保險嗎?

　　男子家屬認為其死亡是“吃饅頭噎死”，屬于意外事故;保險公司則主張根據(jù)合同條款，猝死屬于免責情形，且潘先生既往存在多種疾病，死亡原因為疾病引發(fā)。

　　法院在審理中指出，猝死雖通常被視為疾病范疇，但醫(yī)學實踐中存在“非疾病引發(fā)的猝死”可能。因異物堵塞呼吸道導致窒息死亡，即使最終表現(xiàn)為猝死，其直接原因仍為意外。

　　保險法中的“近因原則”是判斷保險責任的核心標準，即造成損失的最直接、最有效原因決定保險是否賠付。保險公司主張“猝死免責”，需證明死亡由潛在疾病直接導致;家屬主張“意外身故”，需證明死亡由饅頭噎住呼吸道這一意外事件主導。

　　法院結(jié)合急救記錄(口腔有饅頭、心跳驟停)與家屬陳述，推斷“窒息死亡”為近因，而保險公司未能提供充分證據(jù)排除意外因素，最終調(diào)解結(jié)案，保險公司支付約半數(shù)理賠金。

保險理賠糾紛找哪個部門投訴?

　　向銀保監(jiān)會投訴。銀保監(jiān)會是保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，其投訴熱線12378具有強約束力。訴時需提供：保單號、被保險人信息;拒賠通知書、保險合同條款;溝通記錄(如微信、郵件)。

　　撥打時明確要求“記錄工單并反饋處理時限”，銀保監(jiān)會要求保險公司15日內(nèi)答復，復雜案件可延長至60日。

　　通過保險行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)。中國保險行業(yè)協(xié)會可提供調(diào)解服務，尤其適用于爭議金額較小、證據(jù)充分的案件。

　　向法院起訴。以該案為例，法院通過“近因原則”推定意外身故，調(diào)解結(jié)案。需要注意，訴訟過程中需要保留急救記錄、死亡證明、保險合同，建議咨詢專業(yè)律師以獲取更多幫助。