等額本金提前還款利息怎么算?

　　1.基本公式

　　提前還款利息通常基于剩余本金、剩余還款期限及月利率計(jì)算。公式為：

　　提前還款應(yīng)還利息 = 剩余貸款本金 × 月利率 × 剩余還款月數(shù)(或?qū)嶋H使用天數(shù))

　　其中，月利率 = 年利率 ÷ 12。

　　2.按日計(jì)息

　　部分銀行采用按日計(jì)息方式，公式為：

　　提前還款利息 = 剩余貸款本金 × 日利率 × 使用天數(shù)

　　例如，貸款1萬(wàn)元，日利率0.05%，使用10天后提前還款，利息為50元。

　　3.逐月計(jì)算

　　每月利息 = 當(dāng)月剩余貸款本金 × 月利率。

　　剩余本金 = 總貸款本金 - 每月應(yīng)還本金 × 已還期數(shù)。

　　例如，貸款1萬(wàn)元，月利率1.5%，分5個(gè)月還款，每月應(yīng)還本金2000元。首月利息150元，次月利息120元，依此類推。

　　需要注意的是等額本金還款前期利息較多，提前還款可節(jié)省更多利息。若還款期已過(guò)三分之一，剩余本金較少，提前還款意義不大。若選擇部分提前還款，剩余本金繼續(xù)按原計(jì)劃等額本金還款，利息重新計(jì)算。一次性償還全部貸款本金及至還款日產(chǎn)生的利息，利息計(jì)算至提前還款前一日。

等額本金提前還款會(huì)影響利息嗎?

　　等額本金提前還款會(huì)顯著影響利息支出，具體影響取決于還款時(shí)間點(diǎn)和剩余本金規(guī)模。

　　1.利息計(jì)算邏輯

　　等額本金還款的利息是逐月遞減的，每月利息 = 剩余本金 × 月利率。

　　提前還款直接減少剩余本金，后續(xù)利息按剩余本金重新計(jì)算，因此：

　　提前還款越早，剩余本金越多，節(jié)省的利息越多。

　　還款期過(guò)半后，剩余本金較少，提前還款節(jié)省的利息有限。

　　2.示例對(duì)比

　　假設(shè)貸款100萬(wàn)元，期限20年，年利率4.9%：

　　正常還款總利息約49.2萬(wàn)元，第5年末提前還款50萬(wàn)元，剩余本金約75萬(wàn)元(前5年已還本金25萬(wàn)元)。

　　提前還款后，剩余本金減少至25萬(wàn)元，后續(xù)利息按25萬(wàn)元計(jì)算，節(jié)省利息約20萬(wàn)元(相比正常還款)。

　　第15年末提前還款50萬(wàn)元，剩余本金約25萬(wàn)元(前15年已還本金75萬(wàn)元)。

　　提前還款后，剩余本金減少至0(假設(shè)一次性還清)，節(jié)省利息不足5萬(wàn)元(因剩余本金已較少)。