民間借貸超過(guò)法定上限的利率約定是否有效？

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

這意味著，對(duì)于民間借貸，合法有效的利率范圍是年利率24%（含）至36%（含）之間，超出36%的部分，法律不予保護(hù)，即這部分利率約定無(wú)效。如果借款人已經(jīng)支付了超過(guò)年利率36%的利息，其有權(quán)要求出借人返還超出部分。

相關(guān)法條：

1. 《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十條：禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

2. 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條

如何判斷約定的民間借貸利率是否違反法律規(guī)定？

民間借貸利率的合法性主要依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行判斷。需要考慮以下兩個(gè)方面：

1. 利率約定的有效性：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，借貸雙方可以自由約定借款利率，但該利率不得超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的四倍。如果超過(guò)此限度，超出部分的利息約定將不受到法律保護(hù)，即借款人有權(quán)拒絕支付這部分超額利息。

2. 對(duì)“高利貸”的認(rèn)定：若借貸利率明顯過(guò)高，以至于構(gòu)成獲取非法利益或擾亂金融秩序的行為，可能被認(rèn)定為“高利貸”。對(duì)于這種情況，不僅超出法定上限部分的利息無(wú)效，而且整個(gè)借貸合同可能因違反強(qiáng)制性法律規(guī)定而無(wú)效。

相關(guān)法條：

1. 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條：“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>

（注：2020年8月20日后實(shí)施的新規(guī)改為“出借人請(qǐng)求借款人支付利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率等因素確定利息，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。”）

2. 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)?！?/p>

在處理民間借貸糾紛時(shí)，律師和法院會(huì)嚴(yán)格按照上述法律規(guī)定，對(duì)借貸利率進(jìn)行審查，以保障借貸行為的合法性，維護(hù)各方合法權(quán)益。

民間借貸中，超過(guò)法定上限36%的利率約定，依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，屬于無(wú)效約定，且債權(quán)人無(wú)法通過(guò)法律途徑強(qiáng)制債務(wù)人履行超額利息的支付義務(wù)。在進(jìn)行民間借貸活動(dòng)時(shí)，借貸雙方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，確保約定利率在法定范圍內(nèi)，以保障自身權(quán)益并避免產(chǎn)生不必要的法律糾紛。

〖溫馨提示〗學(xué)習(xí)法律知識(shí)是我們每個(gè)人都應(yīng)該努力做到的，它能夠幫助我們?cè)谟龅椒蓡?wèn)題時(shí)做出正確的判斷，并維護(hù)自己的權(quán)益。如果您還有其他法律問(wèn)題需要解答，請(qǐng)點(diǎn)擊咨詢(xún)按鈕，我們將盡快回復(fù)您。