如何認(rèn)定民間借貸中介是否存在違規(guī)操作？

1. 業(yè)務(wù)范圍與方式：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》等相關(guān)規(guī)定，民間借貸中介應(yīng)當(dāng)在合法范圍內(nèi)提供服務(wù)，不得從事或變相從事非法集資、高利貸等違法違規(guī)活動(dòng)。如若中介直接參與資金運(yùn)作，或者以高額回報(bào)承諾誘導(dǎo)投資者，可能構(gòu)成違規(guī)。

2. 信息公開與透明度：依據(jù)《合同法》及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，中介應(yīng)如實(shí)向借貸雙方披露所有重要信息，包括但不限于利率、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)提示等，隱瞞或誤導(dǎo)關(guān)鍵信息將被視為違規(guī)。

3. 權(quán)益保護(hù)：按照《民法典》的規(guī)定，中介在提供服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)尊重并保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，不得利用優(yōu)勢(shì)地位損害任何一方利益，例如強(qiáng)制搭售其他產(chǎn)品或服務(wù)、擅自挪用客戶資金等。

【相關(guān)法條】

1. 《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》

2. 《中華人民共和國(guó)合同法》

3. 《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

4. 《中華人民共和國(guó)民法典》

民間借貸中介是否存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)？

民間借貸中介，是指在借貸雙方之間提供信息對(duì)接、信用評(píng)估、合同擬定等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。其本身并不直接參與資金的融通，從理論上講，單純的中介服務(wù)并不構(gòu)成非法集資行為。

在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，部分民間借貸中介可能存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1. 若中介平臺(tái)以高額回報(bào)為誘餌，吸收公眾存款或籌集資金，再進(jìn)行轉(zhuǎn)貸活動(dòng)，可能涉嫌非法吸收公眾存款罪。

2. 若中介平臺(tái)設(shè)立資金池，將投資者的資金匯集起來統(tǒng)一運(yùn)作，并向投資者許諾固定回報(bào)，這可能構(gòu)成非法集資中的“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券”或其他形式的非法集資行為。

3. 若中介平臺(tái)通過虛構(gòu)借款項(xiàng)目、隱瞞實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)等方式進(jìn)行融資，同樣存在非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。

【相關(guān)法條】

1. 《刑法》第一百七十六條關(guān)于非法吸收公眾存款罪的規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。

2. 《防范和處置非法集資條例》第二條對(duì)非法集資進(jìn)行了定義，包括不具有相應(yīng)資質(zhì)或者未經(jīng)批準(zhǔn)，通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)，向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金的行為。

3. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得直接或間接接受、歸集出借人的資金。

民間借貸中介應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，防止觸碰非法集資紅線。

判斷民間借貸中介是否存在違規(guī)操作，需要結(jié)合具體行為對(duì)照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行綜合評(píng)判。對(duì)于存在違規(guī)行為的中介，不僅借貸雙方可以依法維護(hù)自身權(quán)益，監(jiān)管部門也將依法進(jìn)行查處，以保障金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。建議公眾在選擇民間借貸中介時(shí)，務(wù)必提高法律意識(shí)，審慎核查中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和服務(wù)內(nèi)容，確保交易安全合規(guī)。