無證經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融有何法律責(zé)任？

1. 行政責(zé)任：根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等規(guī)定，未取得相應(yīng)許可證而從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)給予警告、罰款，甚至可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。

2. 刑事責(zé)任：如果涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙等嚴(yán)重違法行為，可能觸犯《中華人民共和國刑法》中的相關(guān)條款，如非法經(jīng)營罪、集資詐騙罪等，責(zé)任人將面臨刑事責(zé)任，包括拘役、有期徒刑甚至無期徒刑，并處罰金。

3. 民事責(zé)任：無證經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融可能導(dǎo)致投資者損失，按照《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》，經(jīng)營者需承擔(dān)賠償責(zé)任。

法律依據(jù)：

1. 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

2. 《中華人民共和國刑法》

3. 《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》

4. 《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

5. 《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》

洗錢行為在網(wǎng)貸新規(guī)中如何處理？

洗錢行為是嚴(yán)重違反法律的活動，不僅在傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域，也在新興的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中受到嚴(yán)格的監(jiān)管。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第191條，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，而采取各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。

在網(wǎng)貸新規(guī)方面，2016年發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易報(bào)告等反洗錢和反恐怖融資制度，配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作。這意味著，網(wǎng)貸平臺需要對用戶的身份、資金來源等進(jìn)行嚴(yán)格的審核，一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的行為，必須立即報(bào)告并采取相應(yīng)的措施。

此外，2019年的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》也強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的責(zé)任，包括對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管。

法律依據(jù)：

1. 《中華人民共和國刑法》第191條

2. 《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（2016）

3. 《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》（2019）對于網(wǎng)貸新規(guī)中的洗錢行為，不僅有刑法的刑事制裁，還有專門的行業(yè)規(guī)定要求網(wǎng)貸平臺進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)控和反洗錢操作，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。

跨境網(wǎng)絡(luò)金融犯罪如何管轄？

跨境網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的管轄問題涉及到國際法和各國國內(nèi)法的交叉應(yīng)用對于此類犯罪的管轄權(quán)主要由以下幾方面決定：

1. 國籍原則：如果犯罪嫌疑人是本國公民，即使犯罪行為在國外發(fā)生，該國也有權(quán)進(jìn)行管轄。這是基于國籍國對本國公民的管轄權(quán)。

2. 屬地原則：犯罪行為發(fā)生地國家通常有首要管轄權(quán)如果網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的行為或者結(jié)果發(fā)生在某國領(lǐng)土上，該國有權(quán)對該犯罪進(jìn)行管轄。

3. 保護(hù)原則：如果犯罪行為對某一國家或其公民造成了損害，該國有權(quán)進(jìn)行管轄，以保護(hù)其國家利益或公民權(quán)益。

4. 普遍管轄原則：對于一些嚴(yán)重的國際犯罪，如洗錢、恐怖融資等，無論犯罪人國籍何處，也不論犯罪行為在何處發(fā)生，各國都有權(quán)進(jìn)行管轄。

法律依據(jù)：

1. 《中華人民共和國刑法》：第6條明確規(guī)定了刑事管轄權(quán)，包括屬地管轄、屬人管轄、保護(hù)管轄和普遍管轄。

2. 《聯(lián)合國反腐敗公約》和《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》等國際條約：這些條約規(guī)定了成員國對于特定犯罪的普遍管轄權(quán)，包括涉及金融犯罪的部分。

3. 《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》：該法規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)空間的安全管理和責(zé)任，對于利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的金融犯罪，提供了法律依據(jù)。

4. 《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等金融法規(guī)：這些法規(guī)對金融活動進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，也包含了對金融犯罪的處罰條款?？缇尘W(wǎng)絡(luò)金融犯罪的調(diào)查和審判往往需要國際合作，通過引渡、司法協(xié)助等方式進(jìn)行。具體案件的處理還需要根據(jù)案情和相關(guān)國際協(xié)議的具體條款來確定。

無證經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融不僅違反國家法律法規(guī)，也會破壞金融市場秩序，對社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面影響任何單位和個(gè)人在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)前，必須依法取得相關(guān)許可，否則將面臨嚴(yán)重的法律責(zé)任。對于消費(fèi)者來說，應(yīng)選擇合法合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，以保護(hù)自身權(quán)益。

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